Una de las preguntas que nos me hacen es:
"¿Voy bien económicamente para mi edad?"

La realidad es que no existe una cantidad exacta que todo el mundo deba tener. Cada persona tiene unos ingresos, unas responsabilidades y unas circunstancias diferentes.
Sin embargo, sí existen referencias utilizadas por muchos planificadores financieros para saber si nuestro patrimonio está creciendo al ritmo adecuado.

No se trata de compararte con otras personas.
Se trata de comprobar si tu "yo de dentro de 20 años" te dará las gracias por las decisiones que estás tomando hoy.

¿Qué entendemos por patrimonio?

Cuando hablamos de patrimonio no hablamos únicamente del dinero que tienes en el banco. Tu patrimonio puede incluir:

• Dinero ahorrado.

• Fondos de inversión.

• Acciones.

• Planes de ahorro.

• Viviendas (descontando la deuda pendiente).

• Otros activos financieros.En definitiva:

En definitiva:
Patrimonio = Todo lo que tienes menos todo lo que debes.

Una referencia sencilla

Una de las referencias más conocidas para estimar cuánto patrimonio deberíamos haber acumulado con el paso de los años es la fórmula propuesta por la analista financiera Kimmie Greene. Este método utiliza el salario bruto anual como punto de partida para establecer objetivos de patrimonio en cada etapa de la vida. No pretende ser una regla universal ni una garantía de éxito, ya que cada persona tiene circunstancias diferentes, pero sí ofrece una guía sencilla para evaluar si estamos construyendo nuestro patrimonio de forma consistente a lo largo del tiempo y para fijarnos metas financieras realistas.

A los 20 años

Patrimonio equivalente al 25% del salario anual.

A los 30 años

1 año de salario.

A los 35 años

2 años de salario.

A los 40 años

3 años de salario.

A los 50 años

5 años de salario.

A los 60 años

7 años de salario.

A los 65 años

8 años de salario.

Un ejemplo

Imagina una persona que gana 30.000 € brutos al año.

Su referencia sería aproximadamente:

• 30 años → 30.000 €

• 35 años → 60.000 €

• 40 años → 90.000 €

• 50 años → 150.000 €

• 60 años → 210.000 €

• 65 años → 240.000 €

No significa que todo ese dinero tenga que estar en una cuenta corriente.

De hecho, mantener grandes cantidades de dinero inmovilizadas durante décadas suele hacer que la inflación reduzca su poder adquisitivo.

Por eso muchas personas combinan un fondo de emergencia con inversiones diversificadas a largo plazo, siempre adaptadas a su perfil de riesgo y sus objetivos.

¿Y si estoy muy por debajo?

No pasa absolutamente nada. Lo importante no es dónde estás hoy. Lo importante es la dirección hacia la que caminas. He visto personas con grandes ingresos que nunca consiguen ahorrar. Y personas con sueldos normales que, gracias a la constancia durante muchos años, terminan alcanzando una gran tranquilidad financiera.

La diferencia casi nunca está en ganar más. Está en tener un plan.

Tres pasos para empezar

1. Haz un presupuesto

Si no sabes a dónde va tu dinero, difícilmente podrás controlar tu patrimonio.

2. Crea un fondo de emergencia

Antes de invertir, conviene disponer de un colchón financiero para afrontar imprevistos sin endeudarse.

3. Invierte pensando en el largo plazo

El tiempo es uno de los mejores aliados del inversor. Empezar pronto suele ser mucho más importante que aportar grandes cantidades.

Construir patrimonio no consiste en acumular riqueza por acumular. Consiste en vivir con responsabilidad, cuidar de nuestra familia, ser generosos y estar preparados para el futuro.

"El hombre bueno deja herencia a los hijos de sus hijos." (Proverbios 13:22)

¿Quieres saber si vas por buen camino?

Si no sabes cuál es tu situación financiera actual o quieres diseñar un plan para alcanzar tus objetivos, ofrezco un diagnóstico financiero gratuito.

Analizamos juntos:

• Ingresos y gastos.

• Capacidad de ahorro.

• Fondo de emergencia.

• Deudas.

• Patrimonio actual.

• Objetivos futuros.

Sin compromiso y adaptado a tu situación personal.